Мене мобілізували (або я дружина військового): чи може банк нараховувати проценти, штрафи й пеню за кредитом під час служби?

Коротко

Що робити

1. Перевірте, чи пільга стосується саме вас

   Пільгу мають військовослужбовці, призвані під час мобілізації, на особливий період або з числа резервістів, — на весь час призову, а також інші військовослужбовці, які під час особливого періоду брали або беруть безпосередню участь у заходах, необхідних для оборони України у зв’язку зі збройною агресією ст. 14 Закону № 2011-XII. Так само її мають їхні дружини (чоловіки); про інших членів сім’ї — батьків, дітей — норма не згадує ст. 14 Закону № 2011-XII. Пільги немає на час, поки службу призупинено, і в разі самовільного залишення частини чи дезертирства під час воєнного стану — ні у військового, ні в його сім’ї ст. 14 Закону № 2011-XII. На іноземців і осіб без громадянства, які служать у Збройних Силах, Національній гвардії чи Держспецтрансслужбі, закон поширюється лише в частині грошового забезпечення, відпусток і медичної допомоги ст. 3 Закону № 2011-XII.

   ст. 14 Закону № 2011-XII ст. 3 Закону № 2011-XII

2. Перевірте вид кредиту і що саме не нараховується

   Не нараховують проценти за користування кредитом, а також штрафи і пеню за невиконання зобов’язань перед будь-якими підприємствами, зокрема банками, і фізичними особами ст. 14 Закону № 2011-XII. Виняток — кредити на придбання житла (будинку, квартири, майбутнього об’єкта нерухомості, об’єкта незавершеного будівництва, майнових прав на них) та/або автомобіля, а також на сонячні панелі чи вітрові установки з інверторами і накопичувачами ст. 14 Закону № 2011-XII. Закон завершує перелік винятків словами про кредити, «проценти за якими можуть бути погашені чи компенсовані за рахунок третіх осіб або держави»; чи стосується це застереження також іпотеки й автокредитів, з тексту однозначно не випливає — у разі спору оцініть з юристом. Так само текст однозначно не відповідає, чи для таких кредитів виключено лише проценти, чи також штрафи і пеню. Саму суму боргу ця норма не відстрочує і не списує.

   ст. 14 Закону № 2011-XII

3. Напишіть банку (кредитору) письмову заяву

   Порядку і форми звернення закон не встановлює, тому подайте письмову заяву: попросіть не нараховувати проценти, штрафи й пеню з дня призову і перерахувати вже нараховані за цей період, з посиланням на пункт 15 статті 14 Закону № 2011-XII ст. 14 Закону № 2011-XII. Додайте документ, що підтверджує призов під час мобілізації або участь у заходах оборони; для дружини (чоловіка) — ще й документ про шлюб. Шлюб підлягає державній реєстрації і вноситься до Державного реєстру актів цивільного стану ст. 49 ЦК України, але який саме документ про шлюб вправі вимагати банк, закон не визначає. Збережіть копію заяви з відміткою про отримання або підтвердження відправлення.

   ст. 14 Закону № 2011-XII ст. 49 ЦК України

4. Якщо банк продовжує нараховувати або борг передали іншому кредитору

   Попросіть письмову відповідь з поясненням, на якій підставі банк не застосовує пільгу. Норма не прив’язана до конкретного кредитора: вона стосується зобов’язань перед підприємствами всіх форм власності і фізичними особами ст. 14 Закону № 2011-XII. Спір щодо нарахувань вирішує суд; консультацію і допомогу скласти заяву чи претензію в центрі безоплатної правничої допомоги може отримати кожен ст. 8 Закону «Про безоплатну правничу допомогу» ст. 7 Закону «Про безоплатну правничу допомогу». Ветерани війни (зокрема учасники бойових дій), звільнені з полону і родини загиблих Захисників мають право і на вторинну допомогу — представництво та складення позову, родини зниклих безвісти — на представництво і процесуальні документи ст. 14 Закону «Про безоплатну правничу допомогу» ст. 4 Закону № 3551-XII. Правил поведінки колекторів, зокрема щодо дзвінків рідним, у нашій добірці немає.

   ст. 14 Закону № 2011-XII ст. 8 Закону «Про безоплатну правничу допомогу» ст. 14 Закону «Про безоплатну правничу допомогу»

5. Якщо військовий у полоні

   Особа, щодо якої встановлено факт позбавлення особистої свободи, на час полону і шість місяців після звільнення звільняється від виконання зобов’язань і від нарахування та сплати неустойки — штрафу, пені ст. 16 Закону № 2010-IX. Факт встановлює Комісія; заяву може подати і член сім’ї, додавши, зокрема, довідку Міноборони чи командира про перебування військовослужбовця в місцях несвободи ст. 3 Закону № 2010-IX ст. 4 Закону № 2010-IX. Рішення Комісії передайте банку разом із заявою. Якщо військовий був мобілізований, звільнення від процентів і пені може випливати і з пункту 15 статті 14 Закону № 2011-XII ст. 14 Закону № 2011-XII. Дружина (чоловік) полоненого має право на реструктуризацію їхньої заборгованості за кредитами ст. 16 Закону № 2010-IX. Якщо борг уже стягує виконавець, на час полону і шість місяців після звільнення зупиняють і виконавчі дії ст. 34 Закону № 1404-VIII ст. 35 Закону № 1404-VIII. Пільга за пунктом 15 не діє, якщо військову службу призупинено, — зокрема військовослужбовцю, який добровільно здався в полон ст. 24 Закону № 2232-XII ст. 14 Закону № 2011-XII.

   ст. 16 Закону № 2010-IX ст. 4 Закону № 2010-IX ст. 34 Закону № 1404-VIII

6. Якщо військовий зник безвісти

   Після внесення відомостей до Єдиного реєстру осіб, зниклих безвісти за особливих обставин, над майном такої особи може бути встановлено опіку; опікун забезпечує виконання її зобов’язань за рахунок її майна ст. 8 Закону № 2505-VIII. Встановлює опіку нотаріус за заявою заінтересованої особи ще до рішення суду про визнання безвісно відсутнім; опікун погашає борги за рахунок майна зниклого і може надавати з нього утримання тим, кого той зобов’язаний утримувати ст. 44 ЦК України. Близькі родичі і члени сім’ї зниклого безвісти мають право на безоплатну правничу допомогу ст. 6 Закону № 2505-VIII.

   ст. 8 Закону № 2505-VIII ст. 44 ЦК України ст. 6 Закону № 2505-VIII

7. Якщо борг уже стягують через виконавця

   Виконавець зупиняє виконавчі дії, зокрема, у разі проходження боржником служби за призовом під час мобілізації, на особливий період або з числа резервістів ст. 34 Закону № 1404-VIII. Повідомте виконавця заявою з документом про проходження служби: він зупиняє виконавчі дії не пізніше наступного робочого дня, коли дізнався про ці обставини ст. 34 Закону № 1404-VIII. Умову «якщо згідно з умовами служби проведення виконавчих дій неможливе» закон ставить у кінці переліку, і виконавці можуть тлумачити її по-різному — у разі відмови зверніться до юриста. Зупинення діє до закінчення служби, але арешт майна і коштів не знімається, а після закінчення служби виконання продовжують не пізніше наступного робочого дня ст. 35 Закону № 1404-VIII. Окремі виплати захищені від стягнення, зокрема вихідна допомога при звільненні з військової служби і грошове забезпечення, що не має постійного характеру ст. 73 Закону № 1404-VIII. Якщо на кошти накладено арешт, під час воєнного стану можна визначити один поточний рахунок, з якого дозволено витрачати до двох розмірів мінімальної заробітної плати на місяць п. 10-2 розд. XIII Прикінцевих та перехідних положень Закону № 1404-VIII. Щоб захистити єдине житло, військовослужбовець, який служить на території України, або його представник подає виконавцю заяву про належність до захищеної категорії з підтвердними документами: виконавець зупиняє стягнення не пізніше наступного робочого дня (крім житла в іпотеці за виконавчим документом про звернення стягнення на нього) п. 10-13 розд. XIII Прикінцевих та перехідних положень Закону № 1404-VIII.

   ст. 34 Закону № 1404-VIII ст. 35 Закону № 1404-VIII ст. 73 Закону № 1404-VIII

8. Після звільнення зі служби або повернення з полону

   Пільга за пунктом 15 статті 14 діє на весь час призову, а для інших військовослужбовців — під час особливого періоду; продовження після звільнення зі служби норма не передбачає ст. 14 Закону № 2011-XII. Якщо банк нарахував проценти чи пеню за період служби, вимагайте перерахунку саме за цей період. Звільнений з полону ще шість місяців після звільнення звільняється від виконання зобов’язань і неустойки, а потім має право на реструктуризацію ст. 16 Закону № 2010-IX.

   ст. 14 Закону № 2011-XII ст. 16 Закону № 2010-IX

9. Якщо військовий загинув

   Закон про соціальний захист військовослужбовців поширюється і на членів сімей загиблих, крім випадків, коли загибель сталася внаслідок правопорушення, дій у стані сп’яніння чи навмисного самоушкодження ст. 3 Закону № 2011-XII. Але звільнення від процентів і пені пункт 15 статті 14 пов’язує з часом призову військовослужбовця ст. 14 Закону № 2011-XII, і чи діє воно після загибелі, закон прямо не визначає. Чи відповідає вдова за борги чоловіка і в яких межах, визначають норми про спадкування, яких у нашій добірці немає. Члени сімей загиблих Захисників мають право на всі види вторинної безоплатної правничої допомоги ст. 14 Закону «Про безоплатну правничу допомогу» — зверніться туди, перш ніж погоджуватися платити.

   ст. 3 Закону № 2011-XII ст. 14 Закону № 2011-XII ст. 14 Закону «Про безоплатну правничу допомогу»

Строки

Документи

• Письмова заява до банку (кредитора) з посиланням на пункт 15 статті 14 Закону № 2011-XII; форму закон не встановлює ст. 14 Закону № 2011-XII
• Документ, що підтверджує призов під час мобілізації або безпосередню участь у заходах оборони; конкретну форму ця добірка не визначає ст. 14 Закону № 2011-XII
• Для дружини (чоловіка) — документ про державну реєстрацію шлюбу ст. 49 ЦК України
• Для родини полоненого — рішення Комісії про встановлення факту позбавлення особистої свободи; до заяви про його встановлення додають довідку Міноборони чи командира про перебування в місцях несвободи ст. 4 Закону № 2010-IX
• Для родини зниклого безвісти — документи про встановлення нотаріусом опіки над майном ст. 44 ЦК України
• Для виконавця — заява про зупинення виконавчих дій з документом про проходження служби ст. 34 Закону № 1404-VIII

Безкоштовна допомога

• Система безоплатної правничої допомоги (БПД): консультацію і допомогу скласти заяву до банку може отримати кожен; ветерани війни, звільнені з полону, члени сімей загиблих Захисників — усі види вторинної допомоги; родичі зниклих безвісти — представництво і процесуальні документи ст. 8 Закону «Про безоплатну правничу допомогу» ст. 14 Закону «Про безоплатну правничу допомогу» ст. 6 Закону № 2505-VIII
• Уповноважений Верховної Ради України з прав людини: скарга на порушення прав (норми про цей канал у добірці немає)

Безоплатна консультація щодо вашої ситуації — у системі БПД: 0 800 213 103 (безкоштовно в межах України, робочі дні, 08:00–18:00), Telegram (відкриється в новій вкладці) або найближче бюро (відкриється в новій вкладці). Представництво в суді й складення процесуальних документів — лише для категорій осіб, визначених законом: чи маєте ви право (відкриється в новій вкладці).

Типові помилки

• Мовчки платити проценти й пеню весь час служби замість письмової заяви до банку з посиланням на пункт 15 статті 14 ст. 14 Закону № 2011-XII
• Думати, що пільга списує сам борг: норма стосується лише процентів, штрафів і пені ст. 14 Закону № 2011-XII
• Не враховувати винятки — кредити на житло, автомобіль, сонячні панелі ст. 14 Закону № 2011-XII
• Вважати, що пільга діє для батьків чи дітей військового: норма називає лише дружину (чоловіка) ст. 14 Закону № 2011-XII
• Родині полоненого — не звертатися до Комісії: без встановленого факту позбавлення свободи пільгу за Законом № 2010-IX не застосовують ст. 16 Закону № 2010-IX ст. 4 Закону № 2010-IX
• Не повідомити виконавця про службу за призовом або про встановлений факт полону, коли борг уже стягують примусово ст. 34 Закону № 1404-VIII
• Вдові погоджуватися погасити борг загиблого чоловіка, не отримавши консультації ст. 14 Закону «Про безоплатну правничу допомогу»

Коли потрібен адвокат

• Банк відмовляє застосувати пільгу або продовжує нараховувати проценти й пеню після письмової заяви
• Кредит на житло чи автомобіль і банк посилається на виняток, а держава чи треті особи проценти не компенсують
• Ви військовослужбовець за контрактом і банк сумнівається, що ви берете безпосередню участь у заходах оборони
• Борг продано колекторам, які дзвонять рідним і вимагають нараховані за період служби суми
• Військовий у полоні чи зник безвісти, а кредитор звертається до родини
• Військовий загинув, і банк вимагає від вдови чи інших рідних погасити кредит

Безоплатна консультація щодо вашої ситуації — у системі БПД: 0 800 213 103 (безкоштовно в межах України, робочі дні, 08:00–18:00), Telegram (відкриється в новій вкладці) або найближче бюро (відкриється в новій вкладці). Представництво в суді й складення процесуальних документів — лише для категорій осіб, визначених законом: чи маєте ви право (відкриється в новій вкладці).

Платна перевірка документа адвокатом-партнером з’явиться після запуску.

Норми

• ст. 14 Закону № 2011-XII ред. 06.08.2026

  Пункт 15: військовослужбовцям, призваним під час мобілізації, на особливий період або з числа резервістів в особливий період, — на весь час призову, а також їхнім дружинам (чоловікам); іншим військовослужбовцям під час особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті України і безпосередню участь в АТО, ООС чи заходах, необхідних для забезпечення оборони у зв’язку зі збройною агресією РФ, та їхнім дружинам (чоловікам) — штрафні санкції, пеня за невиконання зобов’язань перед підприємствами, установами, організаціями всіх форм власності, зокрема банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються. Винятки: кредитні договори на придбання майна житлового фонду (будинку, квартири, майбутнього об’єкта нерухомості, об’єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них) та/або автомобіля, а також на придбання і встановлення фотоелектричних модулів чи вітрових електроустановок з гібридними інверторами та установками зберігання енергії, «проценти за якими можуть бути погашені чи компенсовані за рахунок третіх осіб або держави». Пункт 12: військовослужбовець, якому призупинено службу або який під час воєнного стану самовільно залишив частину чи дезертирував, і на цей час члени його сім’ї права на пільги не мають; засуджені до тримання в дисциплінарному батальйоні права на пільги не втрачають. Пункт 11: пільг не мають на час відбування окремих видів покарань.

• ст. 3 Закону № 2011-XII ред. 06.08.2026

  Закон поширюється на військовослужбовців і членів їхніх сімей, а також на членів сімей військовослужбовців, які загинули, померли чи пропали безвісти. Не поширюється на членів сімей, якщо загибель (смерть) сталася внаслідок вчинення військовослужбовцем кримінального чи адміністративного правопорушення, дій у стані сп’яніння або навмисного самоушкодження.

• ст. 16 Закону № 2010-IX ред. 04.04.2025

  Особи, щодо яких встановлено факт позбавлення особистої свободи внаслідок збройної агресії, на час позбавлення свободи і протягом шести місяців після звільнення звільняються від обов’язку виконання зобов’язань, а також від нарахування та сплати неустойки (штрафу, пені). Після звільнення вони мають право на реструктуризацію заборгованості. Дружина (чоловік) такої особи також має право на реструктуризацію їхньої заборгованості за кредитами перед банками, іншими фінансовими установами.

• ст. 4 Закону № 2010-IX ред. 04.04.2025

  Факт позбавлення особистої свободи встановлює Комісія (стаття 3) на підставі заяви самої особи, її законного представника або члена сім’ї за встановленим зразком і, зокрема, довідки Міноборони, іншого органу, що керує військовим формуванням, або командира підрозділу про перебування військовослужбовця в місцях несвободи із зазначенням строку; також додають витяг з ЄРДР (за наявності) і повідомлення органів сил безпеки та оборони.

• ст. 8 Закону № 2505-VIII ред. 04.07.2025

  Статус зниклого безвісти за особливих обставин не зменшує цивільної правоздатності особи. З моменту внесення відомостей до Єдиного реєстру над її майном може бути встановлено опіку; опікун управляє майном і забезпечує виконання зобов’язань такої особи за рахунок цього майна. Сімейний стан не змінюється до розірвання шлюбу після визнання безвісно відсутнім або до оголошення померлим.

• ст. 44 ЦК України ред. 05.08.2026

  Опіку над майном особи, зниклої безвісти за особливих обставин, нотаріус встановлює за заявою заінтересованої особи або органу опіки ще до рішення суду про визнання безвісно відсутньою. Опікун приймає виконання обов’язків на її користь, погашає за рахунок її майна борги, управляє майном в її інтересах і за заявою надає з цього майна утримання особам, яких вона зобов’язана утримувати. Опіка припиняється в разі появи особи.

• ст. 34 Закону № 1404-VIII ред. 23.10.2026

  Пункт 1 частини першої: виконавець зупиняє вчинення виконавчих дій у разі проходження боржником строкової служби, служби за призовом осіб офіцерського складу, за призовом під час мобілізації, на особливий період, за призовом осіб із числа резервістів, або якщо боржник проходить службу і виконує бойові завдання в бойовій обстановці чи в районі АТО/ООС, якщо за умовами служби виконавчі дії неможливі, чи на прохання стягувача, який проходить таку службу. Пункт 17: також у разі позбавлення особи особистої свободи внаслідок збройної агресії, встановленого за Законом № 2010-IX. Частина друга: виконавець зупиняє виконавчі дії не пізніше наступного робочого дня, коли йому стали відомі такі обставини.

• ст. 35 Закону № 1404-VIII ред. 23.10.2026

  У випадку пункту 1 статті 34 виконавчі дії зупиняють до закінчення строку дії відповідних обставин, а у випадку пункту 17 (полон) — на час позбавлення свободи і шість місяців після звільнення (частина дванадцята). Арешт майна і коштів боржника на час зупинення не знімається; виконавець може звертатися до суду і розшукувати майно. Після усунення обставин виконавець не пізніше наступного робочого дня продовжує примусове виконання.

• ст. 73 Закону № 1404-VIII ред. 23.10.2026

  Стягнення не звертається, зокрема, на вихідну допомогу в разі звільнення з військової служби, грошове забезпечення, що не має постійного характеру, одноразову грошову допомогу у разі загибелі (смерті), інвалідності або часткової втрати працездатності військовослужбовців, військовозобов’язаних і резервістів, призваних на збори чи для служби у військовому резерві, допомогу на лікування і на поховання, допомогу на дітей.

• ст. 14 Закону «Про безоплатну правничу допомогу» ред. 25.05.2026

  Право на всі види вторинної безоплатної правничої допомоги мають, зокрема, ветерани війни і члени сімей загиблих (померлих) ветеранів та Захисників і Захисниць, особи, щодо яких встановлено факт позбавлення особистої свободи (на час полону і після звільнення); близькі родичі та члени сім’ї зниклих безвісти за особливих обставин — на представництво і складення процесуальних документів з питань захисту їхніх прав і прав зниклого. Первинну допомогу — консультації, складення заяв і скарг, крім процесуальних документів, — може отримати кожен (статті 7 і 8).

• п. 10-2 розд. XIII Прикінцевих та перехідних положень Закону № 1404-VIII ред. 23.10.2026

  Тимчасово, до припинення або скасування воєнного стану боржник — фізична особа, на кошти якого накладено арешт, може витрачати з одного визначеного поточного рахунку суму, що за календарний місяць не перевищує двох розмірів мінімальної заробітної плати, і сплачувати податки та збори попри арешт; стягнення в межах цієї суми на такому рахунку не звертають. Окремо заборонено відкривати виконавчі провадження на підставі виконавчих написів нотаріусів на кредитних договорах, які не посвідчені нотаріально.

• п. 10-13 розд. XIII Прикінцевих та перехідних положень Закону № 1404-VIII ред. 23.10.2026

  На період воєнного стану і протягом року після його припинення не звертають стягнення на єдине житло боржника (разом із земельною ділянкою під ним), який належить до захищеної категорії й подав виконавцю заяву з документами. Захищені — військовослужбовці ЗСУ, інших військових формувань і правоохоронних органів спеціального призначення, Національної гвардії, Держспецтрансслужби, Держспецзв’язку, які проходять службу на території України, крім тих, кому службу призупинено, і тих, хто під час воєнного стану самовільно залишив частину чи дезертирував. Винятки: житло, що є предметом застави (іпотеки) за виконавчим документом про звернення стягнення на нього, і відшкодування шкоди від кримінального правопорушення, каліцтва чи смерті. Виконавець зупиняє стягнення не пізніше наступного робочого дня після заяви; про втрату належності до захищеної категорії боржник повідомляє протягом 10 календарних днів; перелік документів затверджує Мін’юст.

Поширені запитання

Схожі ситуації

• Рідний у полоні або зник безвісти: що може зробити сім’яПрава сім’ї, якщо військовий у полоні або зник безвісти.
• Повернувся з полону: як звільнитися зі служби і що мають виплатити за час полонуЗвільнення зі служби після полону і виплати за час полону.
• Одноразова грошова допомога родині загиблого (померлого) військовослужбовцяОдноразова грошова допомога після загибелі військового.
• Як отримати статус члена сім’ї загиблого (померлого) Захисника чи Захисниці УкраїниСтатус члена сім’ї загиблого Захисника і пов’язані пільги.

Усі ситуації розділу «Виплати військовим»